Dans cette page
Une checklist assurances situation de vie répond à une question simple : « à ce moment précis de mon existence, qu'est-ce que je dois couvrir, et qu'est-ce que je peux laisser de côté ? » Naissance, mariage, achat d'un logement, arrivée en Suisse ou départ à la retraite : chaque étape déplace vos besoins. L'outil ci-dessous vous fait choisir votre situation, puis classe les assurances en trois groupes : obligatoires, recommandées, facultatives.
Outil · calcul dans votre navigateur, rien n’est envoyé
-
Assurance maladie (LAMal) à conclure ou adapter
Toute personne domiciliée en Suisse doit s'assurer pour les soins en cas de maladie dans les trois mois qui suivent sa prise de domicile ou sa naissance en Suisse. Si l'affiliation a lieu dans ce délai, l'assurance déploie ses effets dès la prise de domicile. Après un déménagement, un changement de situation ou à la retraite, vérifiez aussi le modèle et la franchise.
-
Assurance maladie du nouveau-né
L'enfant né en Suisse doit être assuré dans les trois mois qui suivent sa naissance. Si l'affiliation a lieu dans ce délai, la couverture court dès la naissance. Choisissez l'assureur, le modèle et la franchise avant l'accouchement pour éviter toute lacune.
-
Assurance ménage et responsabilité civile privée
Ces assurances sont facultatives, sauf si votre bail ou votre régie les exige. La responsabilité civile couvre les dommages causés à autrui ; l'assurance ménage couvre vos biens, dans les limites de votre contrat. En cas de déménagement, annoncez la nouvelle adresse à tous vos assureurs et vérifiez la couverture pendant le transport.
-
Assurance du bâtiment ou de la PPE
Le propriétaire doit s'assurer que le bâtiment est couvert, notamment contre l'incendie et les éléments naturels ; l'obligation et l'assureur dépendent du canton. En PPE, distinguez l'assurance de la communauté de celle du propriétaire d'étage. Lisez le règlement de la PPE.
-
Prévoyance individuelle (3e pilier)
Le 3e pilier est facultatif. Il permet de compléter la prévoyance de l'AVS et de la caisse de pension. Le versement anticipé est possible dans des cas définis, notamment pour acquérir un logement en propriété pour ses propres besoins ou en cas de départ définitif de Suisse.
-
Couverture en cas de décès ou d'invalidité
Si des proches dépendent de vos revenus, vérifiez ce que prévoient l'AVS, la caisse de pension et votre contrat. Une assurance vie de risque ou une couverture complémentaire est facultative et dépend de votre situation. Comparez le capital ou la rente visés avec vos charges, notamment un crédit hypothécaire.
-
Avoir de prévoyance professionnelle et libre passage
En cas de changement d'emploi, de perte d'emploi ou de départ, l'avoir de la caisse de pension est transféré à la nouvelle institution ou placé sur un compte ou une police de libre passage. Annoncez-le à temps et conservez les attestations.
-
Couverture accident à réactiver dans la LAMal
Sans activité salariée suffisante, la couverture accident n'est plus assurée par l'employeur. Elle doit alors être incluse dans l'assurance maladie. Si l'assuré n'a pas rempli cette obligation, l'assureur peut exiger la part de prime correspondante, intérêts moratoires compris.
-
Résiliations et changements à l'échéance
Pour changer d'assureur maladie au 1er janvier, l'assureur doit recevoir votre résiliation au plus tard le 30 novembre. Le changement au 1er juillet, avec un délai au 31 mars, est limité aux assurés au modèle standard avec franchise ordinaire. Pour les autres contrats, les délais figurent dans vos conditions générales.
-
Affiliation AVS et prévoyance de l'indépendant
Un indépendant qui n'est pas déjà affilié doit s'annoncer auprès de la caisse de compensation cantonale ; la loi ne fixe pas de délai à cet endroit. Sans caisse de pension d'employeur, pensez à la couverture accident, à l'invalidité et à la prévoyance individuelle, notamment le 3e pilier.
-
Retraite : capital ou rente, 3e pilier, couverture santé
Avant la retraite, comparez le versement en capital et la rente de la caisse de pension, et prévoyez le retrait échelonné du 3e pilier. Revoyez aussi votre assurance maladie et vos autres contrats. Les conséquences fiscales dépendent du canton.
-
Départ de Suisse : contrats et prévoyance
Avant de partir, résiliez ou adaptez vos contrats en respectant leurs délais et annoncez votre départ aux assureurs. Le départ définitif de Suisse figure parmi les motifs de versement anticipé du 3e pilier. Renseignez-vous sur la couverture santé dans votre nouveau pays.
- Cet outil donne une information générale ; il ne remplace ni une offre, ni un conseil personnalisé.
- Il ne connaît ni votre contrat, ni vos conditions générales : ce qui dépend de votre contrat est signalé comme tel et doit être vérifié auprès de votre assureur ou de votre caisse de pension.
- Les règles peuvent varier selon le canton et évoluer ; vérifiez toujours auprès des sources officielles indiquées.
Comment utiliser la checklist
Le questionnaire affiché juste après cette introduction fonctionne en trois temps.
- Choisissez la situation qui vous décrit le mieux : célibataire, couple, famille avec enfant, propriétaire, personne qui arrive en Suisse, indépendant, futur retraité. Si deux situations se cumulent, refaites le parcours pour chacune et additionnez les résultats.
- Lisez les trois colonnes du résultat. Elles distinguent ce que la loi exige, ce qui est fortement conseillé au vu de votre profil, et ce qui relève du confort ou d'un choix personnel.
- Imprimez ou enregistrez la liste. La sortie est pensée pour le papier : vous pouvez la cocher au fil de vos démarches et la rouvrir à la prochaine étape de vie.
Chaque ligne du résultat renvoie vers un guide détaillé. Le but n'est pas de tout souscrire, mais de ne rien oublier d'essentiel.
Le parcours des étapes de vie
Vos assurances ne se règlent pas une fois pour toutes. Elles se revoient à chaque changement important, selon un enchaînement assez constant.
Le tableau ci-dessous résume le principe de classement que suit l'outil.
| Catégorie | Origine | Exemple d'usage |
|---|---|---|
| Obligatoire | La loi | Assurance maladie de base, RC du véhicule |
| Recommandée | Votre situation | RC privée pour une famille, ménage pour un locataire |
| Facultative | Votre choix | Complémentaire, protection juridique, pilier 3b |
Ce que la checklist propose selon votre situation
Célibataire ou jeune adulte
L'obligatoire se limite souvent à l'assurance maladie de base et à la couverture accidents via l'employeur. Les assurances recommandées sont la RC privée et, si vous louez, l'assurance ménage. Pour un premier salaire, regardez aussi le premier emploi : la prévoyance commence dès l'activité salariée.
Couple, mariage ou concubinage
Le mariage change la protection du survivant, ce que le concubinage ne fait pas automatiquement. Pour les concubins, la protection ne va pas de soi : il faut la prévoir par contrat. Exemple : un couple non marié établi à Lausanne découvre que le partenaire survivant n'a pas les mêmes droits qu'un conjoint. Voyez mariage ou concubinage et la protection des concubins.
À la retraite, la loi plafonne la somme des deux rentes AVS d'un couple à cent cinquante pour cent au plus du montant maximal de la rente de vieillesse. C'est un point à connaître tôt, car il influence la manière de combiner rente AVS, caisse de pension et épargne.
Naissance d'un enfant
L'enfant doit être assuré pour la maladie : c'est une obligation légale. Le choix de la franchise et d'une éventuelle complémentaire est en revanche libre. Côté prévoyance, la naissance est le bon moment pour réexaminer la couverture décès et invalidité des parents. Le guide naissance d'un enfant détaille les démarches, et l'assurance maladie pour enfant explique les options.
Achat immobilier
Devenir propriétaire ajoute le bâtiment, parfois la RC du maître d'ouvrage pendant des travaux, et la question du remboursement de l'hypothèque en cas de décès ou d'invalidité. Le pilier 3a et l'assurance décès entrent ici comme de simples notions, utiles pour amortir indirectement. Consultez acheter un logement et l'amortissement indirect.
Arrivée en Suisse
L'obligation de s'assurer pour la maladie s'applique après l'installation, dans un délai fixé par la loi, et l'assurance prend alors effet rétroactivement. Les autres assurances (ménage, RC) sont recommandées. Un frontalier relève de règles propres, notamment le droit d'option. Partez de arriver en Suisse puis de l'assurance maladie du frontalier.
Indépendant ou création d'entreprise
Sans employeur, vous devez penser vous-même à la perte de gain, à l'accident et à la prévoyance. L'outil renvoie vers l'assurance pour indépendant et vers créer son entreprise. Pour un point précis sur l'entreprise, l'outil Quelles assurances pour mon entreprise ? complète cette checklist.
Retraite
C'est l'étape où les choix deviennent les plus structurants. La loi permet d'ajourner le versement de la rente de vieillesse d'une année au moins et de cinq ans au plus, pour la totalité ou pour un pourcentage compris entre vingt et quatre-vingts pour cent. La rente ajournée est alors augmentée de la contre-valeur actuarielle des prestations différées, et l'ajournement peut être révoqué en tout temps. Le bénéficiaire d'une rente doit en outre annoncer à la caisse de compensation tout changement important de sa situation personnelle. Préparez ces décisions avec la retraite en Suisse et la page capital ou rente.
Les hypothèses et les limites de l'outil
La checklist repose sur des règles générales. Elle ne connaît ni votre canton exact, ni vos contrats en cours, ni votre état de santé, ni la politique de votre employeur. Trois limites en découlent.
- Le résultat est une liste de points à vérifier, pas une recommandation personnalisée ni une offre.
- L'obligatoire dépend du canton et du statut : par exemple, une couverture accident par l'employeur dépend de l'activité exercée et de son étendue.
- Les conditions varient d'un assureur à l'autre. Ce qui est fixé par la loi est identique pour tous ; ce qui relève d'un contrat se lit dans les conditions générales, comme l'explique le guide lire ses conditions générales.
Aucune prime n'est calculée ici. Pour connaître les primes réelles correspondant à votre profil, il faut demander une comparaison.
Cas particulier : quitter la Suisse ou y rester assuré
Une personne qui part à l'étranger ne perd pas toujours son lien avec l'AVS. Les ressortissants suisses et ceux des États de l'UE ou de l'AELE qui vivent hors de ces espaces peuvent adhérer à l'assurance facultative, à condition d'avoir été assurés sans interruption pendant au moins cinq ans avant de cesser d'être assurés obligatoirement. L'assuré peut résilier cette assurance, mais il en est exclu s'il ne fournit pas les renseignements demandés ou ne paie pas ses cotisations à temps. Pour la suite, voyez quitter la Suisse.
Checklist imprimable : les réflexes à chaque étape
- Relever les assurances en cours et leur date d'échéance
- Vérifier que l'assurance maladie de base est en ordre pour chaque membre du foyer
- Contrôler la couverture accidents selon votre statut
- Passer en revue la RC privée et le ménage
- Faire le point sur la prévoyance : AVS, caisse de pension, pilier 3a
- Prévoir la protection de vos proches en cas de décès ou d'invalidité
- Noter la prochaine étape de vie prévisible et ses effets
Questions fréquentes
À quelle fréquence faut-il refaire la checklist ?
À chaque changement de situation, et au moins une fois par année au moment où vous contrôlez vos échéances. Un déménagement, une naissance ou un nouvel emploi suffisent à rendre une ancienne liste obsolète.
La checklist remplace-t-elle un conseil personnalisé ?
Non. Elle donne un cadre général et des pistes de lecture. Quand la réponse dépend de votre canton, de votre contrat ou de votre santé, une analyse individuelle reste nécessaire.
Quelle différence entre assurance recommandée et facultative ?
La recommandée répond à un risque réel et fréquent dans votre situation, comme la RC privée pour une famille. La facultative relève du confort ou d'une préférence : vous pouvez vous en passer sans enfreindre la loi ni vous exposer à un risque majeur.
Que faire si je cumule plusieurs situations ?
Refaites le parcours pour chacune. Un propriétaire indépendant avec un enfant aura des assurances communes aux trois profils, et d'autres spécifiques.
Les résultats tiennent-ils compte de mes contrats actuels ?
Non, l'outil ignore ce que vous avez déjà souscrit. Comparez la liste avec vos polices en cours pour repérer ce qui manque et ce qui fait doublon.
L'outil donne-t-il des primes ou des économies ?
Non. Il ne calcule aucune prime ni aucune économie. Il vous dit quoi vérifier, pas combien cela coûterait.
Pourquoi la retraite figure-t-elle parmi les étapes à anticiper ?
Parce que plusieurs choix y sont durables, comme l'ajournement de la rente ou le choix entre capital et rente de caisse de pension. Les préparer longtemps à l'avance laisse plus de marge.
Sources
Vous voulez comparer pour votre situation ?
Décrivez votre besoin en quelques lignes. Votre demande est étudiée et vous recevez une réponse écrite, sans engagement.