FAQ assurance maladie en Suisse : les réponses aux questions fréquentes

Cette FAQ assurance maladie Suisse réunit les questions que se posent le plus souvent les particuliers, les familles, les frontaliers et les nouveaux arrivants en Suisse romande. Les réponses sont volontairement courtes : elles distinguent ce que fixe la loi (l'assurance de base, la LAMal) de ce qui dépend du contrat (les assurances complémentaires, régies par la LCA). Quand la réponse varie selon votre canton, votre âge ou votre état de santé, nous le disons et vous pouvez demander une analyse individuelle.

Index thématique des questions

Obligation et affiliation

Qui doit s'assurer en Suisse ?

Toute personne qui vit en Suisse doit contracter une assurance de base, l'assurance obligatoire des soins prévue par la LAMal. Le choix de la caisse est libre : toutes proposent les mêmes prestations de base. Notre page sur l'obligation de s'assurer détaille les cas particuliers.

Que rembourse l'assurance de base ?

Elle prend en charge les soins définis par la loi, sous réserve de la franchise et de la quote-part. Les prestations de confort ou non reconnues relèvent plutôt d'une assurance complémentaire. Le détail figure dans la liste des prestations couvertes par la LAMal.

Que se passe-t-il si je m'assure trop tard ?

L'affiliation est rétroactive à la date où l'obligation a commencé, et un supplément de prime peut être réclamé en cas de retard. Pour un enfant, le supplément est dû par les parents solidairement, ou par un parent, pour autant qu'ils soient responsables du retard (art. 5 al. 3).

Je viens d'arriver de l'étranger : quel est mon délai ?

Les ressortissants étrangers qui disposent d'une autorisation de courte durée ou de séjour valable au moins trois mois sont tenus de s'assurer (art. 1 al. 2 let. a). Ceux qui détiennent une autorisation d'établissement, de courte durée ou de séjour doivent s'assurer dans les trois mois qui suivent leur annonce au service du contrôle des habitants (art. 7 al. 1). Voir aussi l'arrivée en Suisse et l'assurance maladie.

Un frontalier doit-il s'assurer en Suisse ?

Pas toujours. Les frontaliers qui ne sont pas tenus de s'assurer en vertu de l'art. 1 al. 2 let. d à e, et qui exercent une activité lucrative en Suisse, ainsi que leur famille, sont soumis à l'assurance suisse sur requête de leur part, pour autant qu'ils n'exercent pas à l'étranger une activité impliquant l'assujettissement à une assurance-maladie obligatoire (art. 3 al. 1). Selon le pays de résidence, un choix existe : consultez l'assurance maladie du frontalier et le droit d'option.

Franchise, quote-part et modèles

Qu'est-ce que la franchise ?

C'est la part des frais de santé que vous payez vous-même chaque année avant que l'assurance ne rembourse. Plus la franchise choisie est élevée, plus la prime mensuelle est en principe basse, mais plus votre reste à charge potentiel augmente. Notre page sur la franchise LAMal explique les niveaux autorisés.

Comment choisir sa franchise ?

Tout dépend de vos dépenses de santé habituelles et de votre capacité à avancer une somme importante en cas de maladie. Une personne rarement malade et disposant d'une réserve n'a pas le même intérêt qu'une personne suivie régulièrement. Le comparateur de franchises aide à raisonner, et la page choisir sa franchise donne les critères.

Quelle différence entre franchise et quote-part ?

La franchise est un montant que vous réglez en premier ; la quote-part est un pourcentage fixé par la loi qui s'applique ensuite sur les frais restants, jusqu'à un plafond annuel. Les deux s'additionnent : voir la quote-part expliquée.

Qu'est-ce qu'un modèle HMO, médecin de famille ou télémédecine ?

Ce sont des modèles alternatifs : vous vous engagez à passer d'abord par un point d'entrée défini (cabinet de groupe, médecin de famille, consultation téléphonique) avant de consulter un spécialiste. En échange, la prime est réduite. Les conditions varient d'une caisse à l'autre ; comparez dans les modèles d'assurance maladie.

Changer de caisse ou résilier

Quand puis-je changer d'assurance maladie ?

Pour l'assurance de base, la loi prévoit des échéances annuelles et un délai de préavis ; une hausse de prime annoncée par la caisse ouvre aussi un droit de changer, dans un délai fixé. Les dates exactes se vérifient dans votre police et auprès de votre caisse. Le détail se trouve dans changer d'assurance maladie.

Comment résilier ma caisse maladie ?

Par écrit, en respectant le délai et en conservant une preuve d'envoi. Veillez à ne résilier qu'après avoir obtenu la confirmation écrite de votre nouvelle caisse : la loi vous oblige à rester assuré. Un modèle de lettre de résiliation LAMal est à votre disposition.

La caisse peut-elle me refuser en assurance de base ?

Non. L'assurance de base est ouverte à tous, sans questionnaire de santé ni réserve. Il en va autrement des assurances complémentaires, où l'assureur peut refuser ou poser une réserve.

Puis-je résilier ma complémentaire en gardant la base ?

Oui, les deux contrats sont indépendants. Attention toutefois : une fois la complémentaire résiliée, en souscrire une nouvelle peut être difficile si votre santé a changé, car l'assureur pose un questionnaire.

Primes et subsides

Pourquoi les primes augmentent-elles chaque année ?

Les primes reflètent l'évolution des coûts de santé dans le canton et pour chaque classe d'âge. Pour comprendre les mécanismes, lisez pourquoi les primes maladie augmentent.

Quelle est la prime moyenne dans mon canton ?

L'OFSP publie chaque année des primes moyennes mensuelles par canton. Ce sont des moyennes, qui incluent franchises à option et modèles : votre prime réelle dépend de votre caisse, de votre âge, de votre franchise et de votre modèle.

Les PDF officiels détaillent aussi les classes d'âge. Pour les enfants, la prime moyenne mensuelle 2027 est de 128,10 CHF, soit +5,70 CHF (+4,6 %). Consultez les primes par canton pour apprendre à les lire.

Qu'est-ce qu'un subside ?

Le subside est une réduction des primes accordée selon la situation financière du ménage. Les subsides fédéraux correspondent à 7,5 % des coûts bruts de l'assurance obligatoire des soins (art. 66 al. 2), les cantons organisant ensuite la distribution. Voir qui y a droit en Suisse romande.

Comment demander un subside ?

La démarche se fait auprès du service cantonal compétent, avec les justificatifs demandés. À Genève par exemple, le Service de l'assurance-maladie (SAM) traite les demandes par correspondance ou en ligne, et ne reçoit le public que sur rendez-vous ; un calculateur en ligne est proposé par l'État. Pour préparer le dossier, voir demander un subside et l'estimateur de subside.

Que faire si je ne peux plus payer mes primes ?

Ne laissez pas les rappels s'accumuler : une poursuite peut mener à des restrictions de prise en charge selon le canton. Contactez rapidement le service cantonal pour examiner un subside ou un arrangement, et lisez primes impayées et poursuites.

Enfants

Mon enfant doit-il avoir sa propre assurance ?

Oui : chaque enfant est assuré à titre individuel, dès la naissance. Les parents doivent l'affilier à temps pour éviter un supplément de prime. L'assurance de base accepte tous les enfants, sans réserve.

Quelle franchise pour un enfant ?

Les enfants bénéficient de règles propres : la franchise est plus basse que celle des adultes, avec des options plus restreintes, et la quote-part est plafonnée à un niveau inférieur. Comparez dans franchise LAMal pour un enfant.

Frontaliers, étrangers et situations particulières

Étudiant, retraité, sans emploi : y a-t-il des règles spéciales ?

L'obligation de s'assurer reste la même, mais des solutions et aides spécifiques existent. Voir étudiant en Suisse et seniors.

Qui rembourse en cas d'accident ?

Si vous travaillez pour un employeur, l'assurance accidents obligatoire (LAA) couvre en principe les accidents. Sinon, c'est votre caisse maladie qui intervient. Précisions dans assurance accidents en Suisse.