Franchise LAMal pour un enfant : CHF 0 ou une franchise plus haute ?

La franchise LAMal d'un enfant est de CHF 0 jusqu'à 18 ans : tant que vous ne choisissez rien d'autre, vous ne payez aucune franchise pour lui. Vous pouvez toutefois opter pour une franchise plus haute, de CHF 100 à CHF 600 par année. Le bon choix dépend surtout de la fréquence des consultations et de l'aisance de votre budget en cas d'imprévu.

La réponse en bref

Pour la franchise LAMal d'un enfant, retenez trois repères. Les enfants sont exemptés de la franchise ordinaire. Une quote-part de 10 % reste due sur les coûts, mais elle est plafonnée à CHF 350 par an. Enfin, six franchises à option sont proposées : CHF 100, 200, 300, 400, 500 et 600.

Quelles franchises existent pour un enfant ?

Chez l'adulte, la franchise ordinaire est de CHF 300 par an et les options vont de CHF 500 à CHF 2'500. Pour un enfant, l'échelle est beaucoup plus courte : on part de CHF 0 et on monte par paliers de CHF 100 jusqu'à CHF 600.

Une franchise plus haute fait baisser la prime mensuelle, c'est le principe des formes particulières d'assurance reconnues par l'OFSP. L'ampleur de ce rabais varie d'un assureur et d'un canton à l'autre : seule une comparaison de primes réelles permet de la mesurer. Pour mémoire, la prime moyenne 2027 pour les enfants est de 128,10 CHF par mois selon l'OFSP.

Franchise et quote-part : ne pas les confondre

La participation aux coûts de l'assuré comprend deux éléments. La franchise est un montant fixe par année. La quote-part correspond à 10 % des coûts qui dépassent la franchise.

Pour un enfant, la loi prévoit une quote-part annuelle maximale de CHF 350, soit la moitié de celle d'un adulte (CHF 700). Ce plafond ne change pas si vous choisissez une franchise à option : la franchise s'ajoute simplement à la quote-part, sans la modifier.

Combien paie une famille avec plusieurs enfants ?

Si plusieurs enfants d'une même famille sont assurés auprès du même assureur, leur participation cumulée (franchise et quote-part) est limitée : elle ne dépasse pas ce que doit un adulte. Une famille nombreuse n'additionne donc pas indéfiniment les plafonds.

Et en cas d'hospitalisation ?

Les enfants sont exemptés de la contribution journalière aux frais de séjour hospitalier, fixée à CHF 15 par jour pour les adultes. Le choix de la franchise n'y change rien.

Franchise basse ou haute : comment trancher

Aucune règle unique ne s'applique : tout dépend de la santé de l'enfant et de la marge de manœuvre de la famille.

Exemple : une famille établie à Lausanne a un enfant qui consulte plusieurs fois par an pour des otites. La franchise reste à CHF 0 : l'économie sur la prime serait vite absorbée par les frais. À l'inverse, des parents genevois dont l'enfant n'a vu le médecin que pour les contrôles de routine peuvent examiner une option plus haute. Ces deux cas sont fictifs et ne remplacent pas une analyse de votre situation.

Pensez aussi à la logique du risque : une franchise haute est un pari. Si une hospitalisation survient, la famille avance la franchise choisie, puis la quote-part plafonnée. Pour une approche générale, voir notre page sur le choix de la franchise et le comparateur de franchises LAMal.

Quand et comment modifier la franchise

Les assureurs communiquent les nouvelles primes au plus tard le 31 octobre pour l'année suivante. C'est le moment de comparer et de revoir la franchise de chaque membre de la famille. Les règles de changement sont détaillées dans changer de franchise LAMal. Si vous changez aussi de caisse, consultez changer d'assurance maladie.

Pour la vue d'ensemble des coûts supportés par l'assuré, la page sur la quote-part de 10 % complète utilement celle-ci, de même que celle sur l'assurance maladie d'un enfant. Un subside peut aussi alléger les primes selon le canton : voir les subsides à l'assurance maladie.