Protéger sa maison d'un cambriolage pendant les vacances

Protéger sa maison d'un cambriolage pendant les vacances demande moins de matériel que de méthode. Un logement qui paraît occupé, des accès réellement fermés et des voisins informés écartent la plupart des tentatives opportunistes. Et sur le plan de l'assurance, ces mêmes gestes sont aussi ceux que votre contrat attend de vous.

Pourquoi l'absence change tout

Un cambrioleur cherche rarement le logement le mieux garni : il cherche celui où personne ne viendra le déranger. Une boîte aux lettres qui déborde, des volets fermés en plein jour ou une pelouse jamais tondue trahissent une absence prolongée.

L'enjeu est double. D'un côté, éviter le vol et les dégâts qui l'accompagnent (porte forcée, fenêtre brisée, pièces fouillées). De l'autre, préserver votre droit à être indemnisé : l'assurance ménage couvre en principe le vol avec effraction, mais son versement dépend du respect de certaines règles de conduite.

Ce que votre contrat attend de vous

Les conditions générales de votre assurance ménage contiennent presque toujours des obligations de diligence. Elles varient d'un assureur à l'autre, et c'est le contrat qui fait foi, pas une règle générale. Les plus courantes :

• fermer à clé la porte d'entrée, les fenêtres et les accès secondaires, y compris la porte du garage ou de la cave ;
• ne pas laisser de clé cachée à un endroit prévisible (pot de fleurs, paillasson, boîte aux lettres) ;
• mettre en place les protections exigées pour certains objets : coffre pour les valeurs, par exemple, comme l'expliquent les règles sur les bijoux et objets de valeur ;
• limiter le dommage et annoncer le sinistre sans tarder si un vol survient.

Négligence grave : le risque pour l'indemnité

Quand l'assuré a provoqué le dommage par sa faute, l'assureur peut, selon ce que prévoient la loi et le contrat, réduire sa prestation, voire la refuser dans les cas les plus sérieux. Laisser une fenêtre grande ouverte pendant trois semaines d'absence ou une clé sous le paillasson peut être qualifié de négligence grave. L'appréciation se fait toujours au cas par cas, d'après les circonstances.

Bonne nouvelle : le simple oubli ordinaire n'est pas traité de la même façon qu'une imprudence manifeste. Mais mieux vaut ne pas compter sur cette nuance. Pour savoir ce qui s'applique chez vous, parcourez la partie « devoirs de l'assuré » de vos conditions, en vous aidant de notre page pour lire ses conditions générales. L'assureur doit d'ailleurs vous renseigner de manière compréhensible sur les principaux éléments du contrat avant sa conclusion : si un point reste flou, demandez-le par écrit.

Check-list avant le départ

Voici l'ordre dans lequel procéder, de la préparation de la maison à votre dernier regard avant de fermer la porte.

Informer quelqu'un de confiance

Donnez vos dates de départ et de retour à un voisin, un proche ou un ami. Cette personne passe de temps en temps, remarque un volet forcé ou un colis laissé devant la porte et peut vous joindre si quelque chose cloche. Précisez qui d'autre a le droit de venir chez vous, pour qu'un inconnu ne soit pas pris pour un invité.

S'occuper du courrier et des colis

C'est le signe d'absence le plus visible. Faites vider la boîte aux lettres régulièrement, demandez à la poste de retenir ou de réexpédier votre courrier, et évitez de faire livrer un colis pendant votre absence.

Simuler une présence

Une lampe qui s'allume le soir sur une minuterie ou une prise programmable, une radio qui se déclenche : ces détails donnent l'impression d'une maison habitée. Évitez en revanche de laisser toutes les lumières allumées en continu, ce qui paraît artificiel. Demandez aussi à la personne de confiance de fermer ou d'ouvrir les volets de temps en temps, et d'entretenir le jardin si c'est de saison.

Mettre les valeurs à l'abri

Bijoux, montres, espèces, papiers d'identité de rechange, ordinateur portable : emportez-les ou rangez-les dans un coffre, plutôt que dans la table de nuit. Photographiez aussi les objets de valeur et gardez une liste hors de la maison. Elle servira en cas de sinistre, avec l'aide de notre modèle d'inventaire du ménage.

Verrouiller tous les accès

Faire le tour de la maison prend quelques minutes : portes, fenêtres (y compris celles de l'étage), lucarnes, porte-fenêtre de la terrasse, garage, cave. Une fenêtre en position oscillante est une fenêtre ouverte aux yeux d'un cambrioleur, et souvent aussi aux yeux de l'assureur. Rentrez l'échelle, la tondeuse et les outils de jardin qui pourraient servir à forcer une ouverture.

Rester discret sur ses dates

Annoncer ses vacances en direct sur les réseaux sociaux, avec la localisation et les photos, revient à prévenir tout le monde que la maison est vide. Publiez vos souvenirs à votre retour. Même remarque pour le message d'absence de votre messagerie vocale ou de votre répondeur.

Relire son contrat

Avant de partir, vérifiez que la somme assurée correspond à la valeur réelle de vos biens (le risque de sous-assurance est fréquent), et que vous savez comment annoncer un vol. Pour les objets emportés en voyage ou volés hors du domicile, voyez aussi la page sur le vol simple hors du domicile.

La liste à cocher

• Prévenir une personne de confiance de vos dates et de ses éventuelles visites
• Faire vider la boîte aux lettres ou réexpédier le courrier
• Programmer l'éclairage ou une prise minuterie
• Ranger les objets de valeur dans un coffre ou les emporter
• Photographier les objets importants et garder une liste hors de la maison
• Fermer à clé portes, fenêtres, lucarnes, garage et cave
• Ne laisser aucune clé cachée à l'extérieur
• Rentrer échelle et outils de jardin
• Ne rien publier sur vos dates de vacances avant le retour
• Relire les devoirs de l'assuré et la somme assurée de votre contrat

Que faire si le pire arrive

Si, au retour, vous découvrez des traces d'effraction, ne touchez à rien avant d'avoir alerté la police, qui constatera les faits. Notre page cambriolage : que faire, étape par étape détaille la marche à suivre, et le guide pour déclarer un sinistre rappelle l'importance d'annoncer rapidement le dommage : si l'avis tarde par votre faute, l'assureur peut réduire l'indemnité à ce qu'elle aurait été si la déclaration avait été faite à temps.

Pour préparer le reste du départ (annulation, bagages, frais médicaux), voyez la check-list avant de partir en vacances.